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三井住友卡位世界新平台,靠区块链实验学会这件事

字号+ 作者:王宏仁 来源:ithome 2018-05-29 11:01

尽管区块链仍是发展中的技术,但三井住友银行担心区块链技术对金融商业模式的冲击,将带来成本结构的变革,为了不受制于人,甚至能抢先成为新一代平台的供货商,决定组队研发全套的跨境交易区块链新平台


三井住友银行IT创新推进部部长代理冈知博(摄影/王宏仁)

 
 
尽管区块链仍是发展中的技术,但三井住友银行担心区块链技术对金融商业模式的冲击,将带来成本结构的变革,为了不受制于人,甚至能抢先成为新一代平台的供货商,决定组队研发全套的跨境交易区块链新平台
 
三月下旬,在美国IT巨头年度大会的一场演讲开始前,长年派驻在硅谷的三井住友银行IT创新推进部部长代理冈知博,紧张又兴奋地准备上台,这是三井住友难得一次在美国,揭露这个花了2年的跨国大型区块链实验成果,因为要在科技平台巨头的发源国,揭露自家银行卡位世界平台战的布局,冈知博不免神情又严肃了起来。
 
三井住友银行是日本三大银行之一,也是日本数字转型企业领先群成员,早在2014年就首开先例导入AI来辅助客服中心,利用语音识别技术将客服对话转换成文字记录下来方便检索,甚至从大量非结构化文件中,根据口说对话内容,自动汇整出建议回答给客服人员参考。旗下保险公司更因大规模导入AI,将9成行政工作自动化,而释出4千名人力投入新事业而声名大噪。
 
三井住友早在2012年就成立了金融科技推动小组,2015年更进一步将这个小组建制化,正式设立了IT创新推进部,2017年更设立了数字创新官,让数字转型策略深入经营团队。
 
虽然目前三井住友的主战场是亚洲,但三井住友不想局限在单一区域,而将视野扩大到全球,因此,2017年就在硅谷设立了数字创新实验室,并和纽约最大的新创加速器联盟,为的就是引进各种新创科技和知识,回头更强化三井住友的亚洲优先战略。而冈知博正是在三井住友硅谷据点中,规划创新技术实验的负责人,可说是三井住友派驻在世界IT技术第一战场的技术探子。
 
尽管冈知博是庆应义塾大学理工学部电子工科硕士,但他的硕士论文研究的就是图像处理相关的算法,对于机器学习技术并不陌生,毕业后即投入IT产业,在IBM担任IT顾问长达7年多,直到2011年10月,转而进入三井住友银行任职,后来更派驻到美国旧金山,负责在硅谷,调查和搜集各种新兴科技和工具的情报,引进回日本三井住友,也负责规划创新技术的PoC实验,涵盖AI、资料科技、区块链等主题的实验规划。同时,在三井住友银行FinTech团队,以及美国IT合作伙伴之间,他也是双方协力的关键人物。
 
除了大力拥抱AI,三井住友数字转型战略中,区块链技术也是重要的转型科技。2015年,区块链技术开始爆红,Linux基金会更在年底发起HyperLedger计划,三井住友随即找来大学和研究机构合作,研究区块链应用在金融领域的可能性,甚至向一家已采用区块链打造电子投票系统的公司请益,了解实际执行面和开发面的经验。
 
9个月后,也就是2016年8月,三井住友选定了新的方向,决定进一步走出纯金融服务的范畴,开始尝试跨领域,而且是跨境的议题,研究和规划如何将区块链技术,运用在复杂的跨境交易问题上,更找来IBM合作,要利用HyperLedger分布式账本技术,在2017年2月到4月期间,开发出一个示范App,这是三井住友第一次的区块链实验。有了这次尝试的经验,三井住友决定在2017年中,展开更大规模的区块链PoC实验计划。
 
跨境交易效率不彰源自两大痛点
 
冈知博指出,跨境交易效率不彰的原因,来自两大根本痛点。
 
第一是跨境交易中,航运运输仍须大量仰赖实体的纸本文件,如航运提单(B/L)大多是纸本形式,一来这是船运公司开立的运送凭证,也是运送契约,更是代表货物的凭据,因此,跨境交易仍需能建立凭证效力的实体文件。
 
其次,第二个痛点是跨境交易生态系的复杂性。不论是进口作业和出口作业各有复杂的作业网络,也都得牵涉到银行、保险、运输、政府机构、买卖双方等不同角色的参与。冈知博强调,这是一个高度碎片化的生态系,但要打通全套流程,每一个角色都不可或缺。
 
跨境交易也不是全然纸本作业,很早就已数字化,透过多种信息系统来辅助,只是不同作法或作业形式,各自有不同的信息系统。例如,现行已有电子提单系统(Electronic B/L),可提供流程化作业,也能防范诈骗或减少延误的作用,但这套系统须经过层层关卡,每一个机构都要参与,导入成本也很高。
 
就算是2013年出现的新兴国际结算方式BPO(Bank Payment Obligations),以及对应的TSU技术平台,可以提供无纸化和自动化处理,但冈知博表示,只有涵盖到跨境交易的其中一段流程,而不是全程,甚至仍然须搭配保留少数原始纸本文件。
 
“跨境交易仍需要一套容易导入、成本低廉,但又能成为所有利害关系人都必备的系统。”冈知博指出,这也是为何三井住友看上区块链的缘故。
 
他认为,区块链有三大好处,可符合跨境交易的需求。
 
在安全性上,区块链不可窜改的特性可以预防和避免遗失,能够提供更严谨的管理措施。
 
在维运面上,区块链可以建立同一层级的数据交换机制,甚至未来可以提供实时数据共享,可供复杂跨境交易生态系的数据交换之用。
 
第三个优点是,相较于过去传统的跨境交易系统,冈知博认为,区块链系统的导入门坎和成本都更低。
 
不只三井住友看到区块链在这方面的应用潜力,从2015年中开始,金融圈就开始有银行发起跨境交易的区块链实验,例如英国巴克莱银行在2016年9月,就完成了全球第一次的区块链跨国交易实验。而富国银行也利用分布式账本技术,实验性地运用在一次跨国的棉花交易上。
 
交易成本结构改变,抢先发展平台才不会受制于人
 
透过区块链贯通跨境交易流程后,对于交易成本结构造成的冲击,是三井住友非常在意的关键影响。基本仓储、生产制造等基础成本仍维持不变外,但对于运输者和银行间的作业处理,反而可以大幅降低成本。跨境交易的成本结构改变后,冈知博指出,错过起步机会,一旦新平台出现,反而会受制于人,这正是他们非发展平台不可的关键。
 
也因此,三井住友决定下海投入区块链基础技术,自行打造跨境交易的区块链平台。冈知博强调:“抢先一步发展,才有机会成为全球性的平台。”三井住友希望有机会成为平台供货商,而不只是技术平台的使用者。尽管目前策略聚焦亚洲,但跨境交易区块链平台,是三井住友全球布局的关键基础建设。
 
不过,就算用区块链解决了跨境交易复杂数据交换的问题,冈知博表示,这样的区块链平台,只是一个“有了更好”的平台,还不足以吸引跨境交易生态系中的所有成员,取代完整的纸本作业。他强调:“只是将现有流程数字化、区块链化还不够,必须要想办法创造新价值,新平台才能成为必需品。”否则,等到新的数字化技术出现,这个平台仍旧再次面临淘汰的局面。
 
三井住友想到的办法,就是结合数据分析技术和物联网,让这个新一代跨境交易平台,可以提供数据分析和探索功能的新价值,甚至可以建立交易供应链的整体可视度。冈知博指出:“赋予新价值才能创造新的营收来源。”例如,透过大数据分析之后,可以优化和加速跨境交易流程和作业。
 
在2017年中,三井住友找来相关合作伙伴和厂商组成团队,当中包含了货运分析服务商Contguard,负责利用物联网定位设备监控货柜,由他们来打造这个新平台。
 
在架构设计上,三井住友采取多层架构设计。在实体货柜和物联网设备之上,还有2层式软件平台:第一层是串连进口商(买方)和出口商(卖方)的区块链数字化平台,也是提供数据分析层;第二层则是银行对银行的供应链金融平台,提供金流服务的串接,如买方银行汇款给卖方银行等付款作业等。
 
这次区块链验证计划,从2017年7月展开,到2018年3月为止,不只是开发一支示范性区块链程序而已,而是要实际验证这套设计和技术,能否运作在真实的跨境交易流程上;另一方面,也要测试不同角色(买卖方、银行等)的功能,因此,三井住友选择国际贸易常用的记账交易(open account),作为主要测试流程,而不是信用权状的作业。
 
冈知博表示,主要有四大测试目标,第一是想涵盖跨境交易的完整作业流程(包括立约、保险、运送和付款),其次是利用区块链的智能合约(Smart Contract)来建立自动化作业流程,例如自动通知货主货柜到港的信息。而第三个目标,是要将区块链平台和真实的银行API串接,确认现有银行API的支持程度。最后一个测试目标是利用历史数据,来验证不同角色的功能,并平行搭配不同角色真实交易来比较。

 

错过起步机会,一旦新平台出现,你反而会受制于人,这正是三井住友非得自行发展平台不可的关键。── 三井住友银行IT创新推进部部长代理 冈知博(摄影/王宏仁)
 
分解跨境交易每项功能,用智能合约自动全程串连
 
开发团队先将整套流程,分解成30项功能,再分成6大类,包括了立约、运送、电子化提单、支付、保险,以及额外服务(如物联网数据机制、追踪机制和ERP链接器),再控制不同的执行条件,透过智能合约自动驱动和串连每一段流程的功能。
 
花了3个月完成平台建置后,三井住友在2017年12月正式展开实测,12月5日第一次先测试出口作业,从日本输出一批化学物料到欧洲,隔周接续进行第二次进口测试,从澳洲进口了一批食品。最后在2017年12月19日,同时进行出口和进口的测试。
 
在物联网增值应用实测,透过Contguard设置在货柜上的物联网传感器,可定时将货品所在货柜位置,自动回报给Contguard服务器,当货运船靠近事先设定的通报点(香港),定位数据也成功地驱动了区块链应用的智能合约,自动产生了一份靠港报告,再透过提单系统转发,以电子邮件的方式通知相关当事人。
 
事后估算,原本跨境交易(不算运输时间)的作业全程,得花上1.5天才能完成,但现在只需要60分钟,足足缩短了9成作业时间。在不同角色功能实验上,冈知博表示,让三井住友得知了参与者最在意的改善点,如对进口商或出口商而言,大幅减少了需要输入的数据量,也更容易查询跨境交易的提单和运送信息。对保险公司而言,运送信息和全程信息可视化,让他们的作业更方便了。货运业者认为节省了更多作业量。船运公司则认为,可以更容易管理提单授权的转移。
 
唯有实测,才能知道技术是否可行
 
相较于技术示范,冈知博表示,实测才能真的确定技术在每个环节都可行。在这次试验中,不只是区块链可用于跨境交易,货柜上的物联网装置,也能在日本接收远从欧洲港口传回的定位信息;而银行内部API也顺利支持这样的作业。不过,三井住友发现,并非单靠区块链技术就够,还要为不同系统,分别开发能与区块链平台串连的机制,如ERP链接程序,才能有效串起全套流程。
 
三井住友在2018年3月底完成了整个区块链跨境交易实验,但这套已经打造完成的平台,冈知博表示,已经是一套可以进一步商用化的平台,只要高层拍板定案,最快明年就可以正式上线提供服务。









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