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一次看懂 7个金融科技FinTech关键词(上)

字号+ 作者:何楷平 来源:rmim 2018-11-30 23:02

从销售、核保、出险,到理赔、客户服务,传统保险业须仰赖大量的人力


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从销售、核保、出险,到理赔、客户服务,传统保险业须仰赖大量的人力。随着网络及移动科技的普及,服务不再受时空限制,为了满足消费者需求,保险业也必须转型,发展保险科技(InsurTech)。
 
InsurTech将彻底翻转保险业!保费计算方式,从群体定价改为“一人一价”;因订制化需求,产生更多零碎化保险;实时投保与跨产业合作结盟;保户自组团体投保,选择潜在风险较低的成员,降低平均保费的P2P保险……。
 
InsurTech市场有多大?瑞士再保(Swiss Re)统计,全球保费收入近5兆美元,每年在IT信息科技的投资金额约为保费收入的四%,相当于二千亿美元。
 
这一场兆元等级的InsurTech之战,如果还是一问三不知,小心下一个被淘汰的,就是你!
 
一、物联网
 
将可以接受讯息、但无法连上网络的物品,透过技术贴上电子卷标,让物品成为一种移动感应装置,用户可透过网络收集物品所传送的讯息。透过云端集中管理讯息和数据,可从远程进行定位、遥控、搜寻,有效防止物品遭窃。
 
保险应用/预防风险 降低保费
 
透过移动感应装置,实时侦测保险标的,将数据上传至云端分析系统,可达到预防风险的功能,大幅降低理赔成本,让消费者获得更公平的保费。例如根据驾驶行为决定保费的UBI车险,或是透过穿戴装置记录保户行走步数、提供保费诱因鼓励消费者维持运动习惯的医疗险,都是目前常见的物联网保险。
 
二、区块链

 
由一个个节点组合而成,所有节点链接形成巨大的数据库,任何节点产生交易时,都会同步通知所有节点,打破过去交易时需要第三方控管的运作方式,将数据库分别存放在不同的计算机互相监控,更动数据也需经过其他计算机的共识,形成一种分布式、去中心化的平台。
 
保险应用/简化流程 加速理赔
 
区块链去中心化的特色,让保险理赔变得更快速,因为不需透过第三方,就能直接取得信息,提升理赔效率。最常见的就是班机取消或延误的保险理赔。以往保户申请理赔时,必须先向航空公司申请单据,再向保险公司申请理赔;但透过区块链的应用,不必再透过航空公司确认,保险公司能直接整合全球班机信息查询系统,一旦班机延误或取消,就能第一时间通知保户,并主动汇入保险金。
 
 三、P2P借贷平台
 
P2P是Peer-to-Peer的缩写,是一种替代金融服务、有别于传统金融机构的借贷平台,须透过互联网科技的服务,直接媒合借方与贷方,才能将资金借给个人或企业,且中间完全不必经过传统金融机构作为媒介。
 
保险应用/小众互惠型保险-P2P保险
 
P2P保险是一种以共享经济为基础的小众互惠型保险,由保户自组团体投保,选择潜在风险较低的成员,以降低平均保费。P2P保险通常承保传统保险不保的标的,且承保范围单一、额度也偏低。成员可以审核彼此的保险,共同决定这个人能不能加入?该不该剔除?这事故能不能理赔?理赔金则来自成员所缴保费形成的资金池,如果保险期间结束后资金池还有余额,可将余款退回给成员或扣抵下期保费。









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